La conexión de la puntuación de crédito más altos y mayor límite de crédito se convierte en claro si tenemos en cuenta los efectos de la suscripción de tarjetas de crédito. La puntuación de un titular de la tarjeta de crédito, puede, entre otros detalles, indican el riesgo de incumplimiento, la historia de los pagos en el tiempo, y bueno (o no tan buena gestión) de crédito en general. Uso de puntuación de crédito de un consumidor, una compañía de tarjeta de crédito puede calcular el índice de incumplimiento se espera del consumidor, en cualquier momento para ayudar a determinar si un incremento en el límite de crédito del titular podría proporcionar una oportunidad de ingresos adicionales, o una reducción de la línea de crédito es necesario para reducir el riesgo de pérdidas .
Por ejemplo, un consumidor con un puntaje de crédito justo puede tener un límite de crédito de 1.000 dólares con una tasa de impago esperada de 10%, haciendo que la pérdida esperada de aproximadamente $ 100 (tasa de morosidad del 10% x límite de crédito de 1.000 dólares). Un consumidor con una excelente puntuación de crédito puede tener un mayor límite de crédito de 10.000 dólares con una tasa de morosidad se espera del 1%, haciendo que la pérdida esperada de aproximadamente $ 100, así.
En este escenario, con las pérdidas esperadas en igualdad de condiciones, el titular de la tarjeta excelente puntuación de crédito es siempre un límite de crédito superior, gracias a su mejor perfil de crédito con menor tasa predeterminada, permitiendo a la compañía de tarjeta de crédito la posibilidad de mayores ganancias a través de las compras con tarjeta de crédito, comisiones, y el interés. No es de extrañar, ya que las compañías de tarjetas de crédito reevaluar sus carteras, que están continuamente buscando la posibilidad de administrar sus pérdidas, ya sea con línea de crédito de los aumentos o reducciones.
De hecho, la difusión de las pautas de análisis entre las compañías de tarjetas de crédito diferentes diversa afecta cada emisor establece límites de sus titulares de tarjetas de crédito. Sobre la base de datos de crédito Karma en los 5 primeros emisores de tarjetas de crédito de Bank of America tuvo la mayor límite de crédito promedio de $ 11.288, Capital One había más bajo el límite de crédito promedio de $ 3.254. Esto puede ser explicado mejor por la diferencia en los tipos de consumidores, por su objetivo y sus políticas de comercialización correspondiente. De Bank of America tiende a impulsar las relaciones de la banca de clientes, centrándose en los clientes con calificaciones de crédito más altos, que representa la mayor concentración de altos límites de crédito. Por otra parte, Capital One capta un segmento mayor de la gama de crédito, a una posibilidad marginal de crédito a los consumidores con calificaciones de crédito más baja, lo que explica la concentración de líneas de crédito más pequeñas.
La influencia de la puntuación de crédito sobre el límite de crédito funciona en un ciclo de retroalimentación: La puntuación de crédito influye en el límite de crédito y el crédito total a los consumidores disponibles, que es la suma de sus límites de crédito, puede afectar una puntuación de crédito arriba o abajo. Pero la relación entre el límite de crédito y puntuación de crédito no se excluyen mutuamente. Otros factores, tales como la utilización de crédito, historial de pago, otras líneas de crédito, cambios en los patrones de gasto y los ingresos del hogar puede contribuir a un aumento o disminución de los límites de crédito de los consumidores.
La conclusión es que los marcos de aseguramiento de la reglas del juego cuando se trata de la expedición de crédito y la fijación de límites de crédito. Sin embargo, mediante una mejor comprensión de cómo los resultados de crédito influye en los límites de crédito, y viceversa, puede jugar el juego a su ventaja con un enfoque más poder a la gestión de su crédito.
